Жилищно-строительные кооперативы в Германии

Кооперативные формы накопления денежных средств на приобретение собственной недвижимости в Германии приобретают все большую популярность как альтернатива ипотечному кредитованию. 

Такие объединения действуют в форме строительных сберегательных касс (Bauspar-kassen). Принцип работы таких касс согласно Закону о строительных сберегательных кассах (Gesetz über Bausparkassen, BauSparkG) заключается в сборе средств вкладчиков и последующем предоставлении льготного кредита на строительство, покупку или долгосрочную аренду жилья, приобретение земельных участков (§ 1 BauSparkG). Право на получение кредита возникает после внесения вкладчиком определенной суммы, обычно около половины запрашиваемого кредита.

Деятельность строительных сберегательных касс строго контролируется Федеральным управлением по финансовому надзору (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht), которое обладает широким кругом полномочий, вплоть до инициирования отставки недобросовестного менеджмента сберкассы (§ 3, § 11 BauSparkG). Все эти меры сводят к нулю риск мошенничества и потери вкладчиками своих сбережений.

Процентная ставка по кредиту строительных сберкасс на порядок ниже банковских ставок по ипотеке, требования к заемщику (доход, имущество, возраст и т.д.) менее строгие. Кроме того, государством предусмотрены различные программы доплат для вкладчиков сберкасс, что является существенной прибавкой к итоговой сумме кредита.

Все это делает участие в строительных сберегательных кассах более привлекательным вариантом приобретения недвижимости, нежели привлечение кредитных средств банка.