"Кредит на покупку недвижимости во Франции - мифы и реальность", анонсы онлайн-конференции, январь 2012 г.
19.01.2012
//prian.ru/news/21906.html
Онлайн-конференция от «Страны Плюс»
19 января 2012 года
25 января на портале Promin.ru пройдет первая в наступившем году конференция от компании «Страна Плюс». Ее тема: «Кредит на покупку недвижимости во Франции – мифы и реальность».
В ходе мероприятия участники смогут проконсультироваться со специалистами и узнать, какие существуют ограничения и риски получения ипотеки во Франции. Проведет конференцию заместитель руководителя департамента «Страны Западной Европы» компании «Страна Плюс» Мария Малышева. Дата и время проведения: 25 января 2012 года, 12 часов по Московскому времени. Вопросы принимаются до 24 января, до 17 часов по Московскому времени. Задать их можно на портале либо, отправив по электронной почте: pr@stranaplus.ru
Prian.ru
18.01.2012
//dometra.ru/activities/483/
25 января 2012
Онлайн-конференция "Кредит на покупку недвижимости во Франции" состоится 25 января 2012 года
Первая в 2012 году онлайн-конференция по зарубежной недвижимости, организованная совместно порталом Promin.ru и компанией "Страна Плюс", пройдет 25 января 2012 года в 12.00 (мск) по адресу //promin.ru/conferences/78. Тема онлайн-конференции - "Кредит на покупку недвижимости во Франции - мифы и реальность".
В наступившем 2012 году тема покупки нашими соотечественниками недвижимости за рубежом не потеряла актуальности, а, скорее, наоборот. При этом все чаще россияне всерьез рассматривают варианты покупки дома или квартиры заграницей с возможностью привлечения кредитных средств. Кредиты на покупку зарубежной недвижимости тем более привлекательны, ведь процентные ставки, например, во Франции, гораздо ниже, чем в российских банках. Однако, перед принятием решения оформить ипотеку за рубежом стоит проконсультироваться со специалистом, узнать, какие существуют ограничения и риски. Именно особенностям ипотечного кредитования во Франции будет посвящено выступление Марии Малышевой, заместителя руководителя департамента "Страны Западной Европы" компании "Страна Плюс". Мария поможет сориентироваться в море информации и даст ценный совет всем тем, кто планирует покупку недвижимости во Франции с помощью ипотеки. Получить ответы на заранее заданные вопросы можно будет 25 января 2012 года в эфире онлайн-конференции "Кредит на покупку недвижимости во Франции - мифы и реальность" по адресу //promin.ru/conferences/78.
Вопросы принимаются до 17.00 (мск) 24 января 2011 года редакцией портала по адресу //promin.ru/conferences/78. Вопросы спикеру можно также отправить по адресу - pr@stranaplus.ru .
Ответы на вопросы аудитории прозвучат 25 января 2012 г. в эфире онлайн-конференции по адресу //promin.ru/conferences/78. Начало в 12.00 по московскому времени.
С видеоматериалами и текстовой версией предыдущих онлайн-конференций с участием специалистов компании «Страна Плюс» можно ознакомиться на сайте Promin.ru в разделе «Онлайн-конференции», а также на сайте компании «Страна Плюс» в разделе «Пресс-центр»/«Публикации в СМИ».
"Страна Плюс" - международная консалтинговая компания, работающая на рынках зарубежной недвижимости Финляндии, Италии. Франции. Португалии, Испании, Швейцарии, США и других стран. Компания обладает широкой партнерской сетью и обширной базой зарубежных объектов. "Страна Плюс" оперирует на территории всей России и имеет возможность оказывать услуги клиентам из любого города.
25.01.2012
//promin.ru/conferences/78
Онлайн-конференция: Кредит на покупку недвижимости во Франции - мифы и реальность
Время проведения: 25 Января 2012, 14:00 (Время Московское) Зарубежная недвижимость
Мария Малышева, заместитель руководителя департамента «Страны Западной Европы» международной консалтинговой компании «Страна Плюс» (Санкт-Петербург)
Сегодня вложение в зарубежную недвижимость очень многим нашим соотечественникам представляется реальной и над.жной инвестицией. И хотя последние события на мировом рынке показывают, что даже Европа не так стабильна, как нам казалось, тем не менее Франция как одна из европейских супердержав оста.тся привлекательной для покупателей недвижимости со всего мира, в том числе для россиян. Однако, при всей над.жности вложения во французскую недвижимость далеко не все готовы расстаться с несколькими миллионами сбережений сразу. Особенно это касается серь.зных инвесторов, которые предпочитают пользоваться услугами банков, пуская свободные деньги в оборот. Тем более, что сегодня французские банки предлагают весьма привлекательные условия кредитования и низкие относительно российских процентные ставки. Но кредитная система во Франции отличается от российской, и зачастую условия кредитования в том или ином случае могут быть непонятны. О том, что на самом деле представляет собой кредитование недвижимости во Франции, в эфире Promin.ru расскажет Мария Малышева, заместитель руководителя департамента «Страны Западной Европы» международной консалтинговой компании «Страна Плюс» (г. Санкт-Петербург).
О компании
История международной консалтинговой компании «Страна Плюс» началась в 2006 году, когда в компании «Ваш Адрес», занимающейся всеми видами операций на рынке недвижимости Санкт-Петербурга и Ленинградской области, был создан отдел по зарубежной недвижимости. На начальном этапе работы отдел специализировался на консалтинге по операциям с недвижимостью в наиболее популярных на тот момент странах. Сегодня специалисты компании «Страна Плюс», отлично владеющие материалом по зарубежным рынкам и способные максимально подробно и доступно его изложить, работают с клиентами, интересующимися приобретением коммерческой или жилой недвижимости, покупкой или открытием бизнеса, а также инвестированием в проекты за рубежом. В широкую партнерскую сеть компании входят агентства и застройщики из числа лидеров рынка недвижимости в 14 странах мира. «Страна Плюс» - ответственный партнер, гарантирующий своим клиентам индивидуальный подход, эффективное сопровождение сделки на территории других стран, минимальные расходы и законность проведения операций с зарубежной недвижимостью.
Мария, сколько было квартир русскими в 2011 году? - Елена
С общей статистикой по рынку недвижимости Франции я не знакома, но если анализировать запросы, поступающие к нам, то больший интерес проявляется к домам, а реально покупают больше квартиры. Лидером рынка, на сегодня, остается Лазурный берег.
Стоимость аренды в месяц покрывает проценты по кредиту? Что выгоднее сейчас во Франции, снимать или купить? - Ира
Ирина, спасибо за Ваш вопрос, но ответить на него однозначно очень сложно, поскольку все зависит от того, в каком месте расположена квартира, сколько она стоит, на какой срок Вы берете кредит, насколько этот объект интересен с точки зрения аренды и т.д. Тут нужно знать нюансы. Но для того, чтобы Вас сориентировать, я приведу Вам общие данные по стоимости аренды. Париж мы брать не будем, тк это отдельная территория, а возьмем один из самых популярных запросов – квартира в Ницце. Средняя стоимость аренды квартиры в Ницце стоимостью 100-150.000 евро (небольшая однокомнатная квартира студия, небольшой площади, какие часто сдаются для студентов), составит 500-800 евро в месяц. Обладая этой информацией, Вы можете воспользоваться кредитным калькулятором и сравнить, что будет выгоднее. Для этого нужно зайти в интернет, набрать в поисковике «кредитный калькулятор», открыть любой калькулятор, появившийся в результатах поиска, и ввести данные по предполагаемому кредиту. Если приобрести квартиру, например, за 140.000 евро в Ницце, при этом оплатить первоначальный взнос 50%, т.е. 70 тысяч взять в кредит, под 5% годовых, на 20 лет, ежемесячные платежи составят около 460 евро.
Франция - небольшая страна. По-идее, можно же купить в дешевом месте жилье и приезжать на машине в какие-нибудь культурные центры по выходным? - Аркадий
Аркадий, спасибо за вопрос, я полностью разделяю такую точку зрения и всегда предлагаю своим клиентам рассмотреть именно такие варианты. Дело в том, что недвижимость в небольших городках, расположенных вне курортных зон, вне побережий, стоит гораздо дешевле. В популярных зонах – на побережье или на курорте, недвижимость на порядок выше. Чуть подальше – на расстоянии 10-15 км, недвижимость в разы дешевле, при этом она ничуть не уступает, а, возможно, даже превосходит по качественным характеристикам аналогичные курортные объекты. В таких зонах, если мы говорим о доме, участок земли, как правило, больше среднего, при этом стоимость будет меньше. Кроме того, в любом городке сельской местности во Франции дороги в исключительном состоянии. То есть путешествия по таким дорогам будут не только практичными и комфортными, но еще и необыкновенно приятными. С учетом того, что в сельской местности почти везде круговое движение, без светофоров, дорога до ближайшего крупного центра будет занимать минимум времени.
какие есть развлечения в небольших городках? Я правиьно понимаю, что житье там примерно аналогично житью в наших спальных районах? - Элла
Что касается небольших городов, здесь ситуация не совсем такая, как в России. В нашей стране достаточно трудно найти большое количество музеев, концертных площадок и культурных центров вне пределов крупных городов, т.е. приходится куда-то выезжать, также как в спальных районах. Во Франции, все наоборот, поскольку исторически эта сельскохозяйственная страна развивалась по-другому. Там люди живут везде, и любой небольшой городок всегда имеет собственную мэрию и собственные возможности для культурного отдыха и развлечений. Это всегда большие красивые праздники с местными традициями, это концерты симфонической музыки с участием именитых музыкантов. Для Франции это нормально, они любят и ценят архитектуру и культуру. Во всех городах без исключения Франции есть музей под открытым небом, т.е. какой-то досуг Вы всегда найдете даже в самых небольших городках.
Кредиты во Франции французские банки дают иностранцам? - Денис
Денис, спасибо за вопрос. Никаких ограничений по выдаче кредитов не существует, заявку на кредит может подать как резидент страны, так и нерезидент.
насколько кредиты дороже, чем стоимость ипотеки в новосибирске, среднестатистически? - Женя
Спасибо за вопрос, но наша компания, «Страна Плюс», занимается исключительно зарубежной недвижимостью, поэтому, к сожалению, мы не сможем предоставить аналитику по России. Но, с помощью наших партнеров во Франции, я могу Вам предоставить информацию по Франции, чтобы Вы смогли оценить, насколько она отличается от российской практики. Для расчета кредита во Франции необходимо учесть сумму первоначального взноса 40-50%, кредитную ставку около 5%, а также стоимость обязательной страховки 0,4%. Дополнительные расходы могут несколько колебаться от банка к банку - процент за сбор досье, стоимости перевода документов на французский язык и частные требования банков. Стоит учесть, что процентная ставка по кредиту не стоит на месте, за последние годы она достаточно сильно поднялась и продолжает расти. Осенью 2010 года ставка по кредитам во Франции достигла исторического минимума за последние 65 лет - 3,3%, затем снижение продолжилось еще до уровня 3,1-3,2%, после чего она уже перестала падать и начала свой рост. Причиной тому послужили несколько факторов, включая популярность ипотечных кредитов, кризисную ситуацию на рынке, а также совокупность внутренних событий во Франции. Ставка стала динамично расти, затем темпы роста немного замедлились, но, тем не менее, в настоящее время она демонстрирует нерезкий, но стабильный рост, достигнув 4,8-4,9% на январь 2012 года. Недавний кредит, который одобрили нашим клиентам в декабре 2011 года, был взят под 4,3% годовых, поскольку, как показывает практика, при фактическом получении кредита ставку удается немного снизить. Это становится реальным благодаря нашим партнерам – серьезным кредитным учреждениям во Франции, которые предлагают возможность обращаться сразу в несколько банков и не просто получать кредит, а получать одобрение сразу в нескольких банках, причем по пониженной ставке. Таким образом, наши платежеспособные клиенты всегда получают предложения от двух банков и имеют возможность выбрать оптимальный для себя вариант. Но поскольку ставка все время растет, то для предварительных расчетов я рекомендую взять все-таки 5%.
какой ежемесячный платеж примерно будет, если взять квартиру в кредит за 50 тыс евро, на 20 лет? - Ира
Здесь необходимо уточнить – квартира за 50.000 евро или кредит на 50.000 евро, это важный момент. В любом случае, Ирина, с Вашего позволения, я Вас переадресую к кредитному калькулятору. Самое удобное, что можно сделать, это зайти в интернет, набрать в поисковике «кредитный калькулятор» и открыть любой калькулятор, появившийся в результатах поиска. Воспользоваться им очень легко, я лишь дам Вам вводные данные, чтобы Вы смогли сами сделать расчет. На сегодняшний день ставка по кредиту составляет около 5%, именно эту цифру удобно взять для расчета. Первоначальный взнос составляет 50%, т.е., если квартира стоит 100.000 евро, то первоначальный взнос составит 50.000 евро. В графу количество лет Вы можете взять любое количество лет до 25, например, 20. Воспользовавшись кредитным калькулятором, Вы сможете самостоятельно просчитать примерный ежемесячный платеж, в том числе, если захотите изменить сумму запрашиваемого кредита или количество лет. При исходных данных сумма ежемесячных платежей составит 330 евро, при этом официальный доход, в виде ежемесячной заработной платы должен составлять не менее 1.000 евро.
Если я покупаю квартиру во Франции в ипотеку, то я когда становлюсь полноправным собственником жилья? и еще такой вопрос: владение жильем помогает в оформлении документов на получения ВНЖ и гражданства. вообще, это очень трудно сделать? - Галина
Галина, Вы становитесь собственником жилья в том момент, когда Вы приобретаете эту квартиру. Кредит и приобретение квартиры, несмотря на то, что эти два процесса тесно связаны между собой, т.е. люди должны работать в комплексе, тем не менее, это две разные финансовые сделки. Таким образом, Вы становитесь владельцем жилья в тот момент, когда заключаете договор купли-продажи, и не важно, как Вы его финансируете с привлечением кредитных средств или самостоятельно. Безусловно, квартира будет находиться в залоге в банке, но, тем не менее, Вы становитесь сразу полноценным собственником этого жилья. Что касается ВНЖ, то это отдельный достаточно сложный вопрос, который я бы порекомендовала обсудить со специалистом, который занимается непосредственно ВНЖ. Во Франции ВНЖ получить можно, но это очень сильно различается по регионам. Скажем для получения ВНЖ на Лазурном берегу недвижимость должна стоить порядка 10.000.000 евро, в других регионах, особенно в центральных, могут быть более лояльные муниципалитеты. Но здесь стоит обратить внимание на то, что наличие жилья во Франции не является основным фактором, который будет влиять на положительное решение о получении ВНЖ. В любом случае, нужно внимательно изучить Ваше досье и после этого сделать какие-то выводы. Так сразу ответить нельзя, т.к. вопрос комплексный и очень непростой.
кредитная история, которая в России, повлияет на решение банка о выдаче ипотеки во франции? - Маша
Российская кредитная история не может быть основополагающим фактором при принятии решения о выдаче кредита во Франции. Если сумма кредита для банка является большой или вопрос принятия положительного решения является спорным, то банк, тщательно изучая заявку, может запросить дополнительные сведения и в том числе поинтересоваться кредитной историей в России. Но, если говорить о стандартной схеме, то российская кредитная история не может быть основанием для предоставления или не предоставления кредита во Франции. Тем не менее, в интересах заемщика самостоятельно предоставить банку любой документ, который может представить заемщика в положительном свете, поэтому документы о положительной кредитной истории в России могут быть предоставлены как дополнительные.
И еще, если у меня в России есть неочень большой кредит, то мне во франции дадут новый, ипотечный, или пока я не рассчитаюсь с русским, другой не дадут? - Маша
В Европе люди очень широко используют кредиты на приобретение чего-либо, это ни для кого не секрет. И то, что у человека есть несколько кредитов одновременно – это вполне нормально. Совершенно не обязательно рассчитываться по первому кредиту, чтобы взять новый, скорее даже наоборот. Если у Вас есть в наличии кредит, и Вы по нему регулярно выплачиваете, это характеризует заемщика с положительной стороны. Количество кредитов не будет влиять на принятие решение о выдаче кредита, но будет учитываться при расчете суммы кредита, как обязательные ежемесячные расходы. Если официальный заработок позволяет иметь несколько кредитов и при этом основные требования банка соблюдаются, то кредит серьезно не повлияет на принятие решения.
На сколько лет максимально можно получить кредит по ипотеке?Можно ли в дальнейшем,еще не рассчитавшись по кредиту перепродать эту квартиру? - Елена
На сегодняшний день максимальный срок составляет 25 лет, но тут нужно учитывать тот факт, что к 70 годам нужно с этим кредитом рассчитаться. Соответственно, человек может претендовать на кредит сроком на 25 лет, если он на момент получения кредита не старше 45 лет. Чаще всего кредиты все же оформляются на меньшие сроки.
Как долго выносится решение о выдаче ипотечного кредита во Франции? - Сашка
Я бы переформулировала Ваш вопрос, потому что при правильной подготовке решение банк выносит очень быстро. Сроки принятия решения банков могут исчисляться днями, т.е. решение может быть принято в течение одного-двух дней, при условии того, что заранее была проделана предварительная работа, получен устный положительный ответ банка и готовы все документы. Возможно, Вы имели ввиду, как долго оформляется сделка по приобретению недвижимости, если она покупается в кредит. В таком случае срок оформления недвижимости может составлять порядка 3-3,5 месяца, при этом стандартный срок проведения сделки без привлечения ипотеки составляет около 1-1,5 месяцев. При этом срок рассмотрения заявки банком, это, конечно не все эти три месяца. Большую часть этого времени занимает нотариальная проверка, и в то же время очень много работы документами, которые должен предоставить покупатель-заемщик – оформление страховки, оформление кредита, перевод документов на французский язык и т.д. этот срок дается для того, чтобы все успеть сделать и оформить кредит.
Какая схема покупки недвижимости при кредите? Правда, что сначала в любом случае заключается договор купли-продажи? А если кредит потом не дадут, как быть? - Аня
Такие ситуации предусмотрены французским законодательством, и схема очень простая и прозрачная. Стандартная схема состоит в следующем, Вы выбираете объект недвижимости, после этого заключается первый официальный договор, который является частью сделки по купле-продаже. Это не договор купли-продажи, это так называемое Предварительное Соглашение. После оформления этого документа, клиент оплачивает задаток в размере 10% от общей суммы сделки и обращается в банк или в какие-то банковские структуры за получением кредита. В течение нескольких дней после подписания Предварительного Соглашения, у клиента есть возможность отказаться от сделки и вернуть задаток. По истечении этого срока покупатель передумать не может и единственным условием, когда он может отказаться от сделки, является официальное уведомление банка о том, что клиенту отказано в выдаче кредита. Но если все хорошо, и клиент кредит получил, то формируется необходимый пакет документов, банк разблокирует счет и уведомляет об этом нотариуса. Нотариус, в свою очередь, знает, что к заранее оговоренному сроку клиенты приедут и подпишут договор купли-продажи, при этом средства уже переведены на счет, и нотариусу остается произвести расчет между всеми участниками сделки.
А какие вообще во Франци есть кредиты на недвижимость? Они сильно отличаются в разных банках? Какой банк Вы бы посоветовали? - Алексей
Если говорить в целом, сама система ипотеки во Франции почти такая же, как в России. Если Вы когда-либо обращались в российские банки за ипотекой, то Вы примерно представляет, как работает эта схема. Несомненно, есть нюансы, есть немного отличные от российских требования банков, но в целом во Франции существуют такие же кредиты, как и в России. Какие могут быть кредиты. Они могут быть с плавающей ставкой, могут быть с фиксировано ставкой. Фиксированная ставка больше характерна для банков Франции. А плавающая больше для банков Монако. Кстати, в Монако также очень распространена схема кредитования, когда заемщику предоставляется кредит до 100%, при этом с клиента берется депозит, который до конца срока кредита находится в банке. Бывают кредиты на 110%. Когда кредитуется недвижимость плюс нотариальные услуги. Но на этом не стану акцентировать внимание, т.к. такие кредиты доступны только французам, и для россиян, как и для других иностранцев, такие схемы не работают. Бывает ипотека, бывает так называемая гарантия. Эти виды кредитов отличаются друг от друга ставками по страховке. В первом случае, когда банк становится собственником жилья в случае несоблюдения заемщиком кредитного договора, и гарантия, когда банк становится первым в очереди на выплату долга, если заемщик также не соблюдает условия кредитного договора и объект недвижимости продается. Но это все детали, а в целом, система такая же, как и в России. Что касается банков, то я бы посоветовала работать со специалистом по кредитам, собрать пакет документов и обратиться в несколько банков. Мы работаем с русскоговорящими специалистами и только они могут посоветовать тот или иной банк, после того как изучат Ваше досье.
Ипотека во Франции обязательно страхуется? Насколько это дорого? Может действительно выгодней снимать - Мик
Ипотека во Франции, конечно. страхуется, как и везде. Очень сложно заранее рассчитать страховку, это связано с тем, что при страховании кредита учитываются возраст заемщика, сколько человек участвует в выплате кредита и другие важные факторы. Поэтому я могу Вас только примерно сориентировать – сумма страхования может составить примерно 0,4% от суммы страхования. Но это очень грубая оценка, которая была выведена по последним сделкам, когда заемщиками были люди старше среднего возраста. Замечу, что сумма страховки выплачивается ежемесячно, поэтому она составляет порядка 10-30 евро, максимум 50 евро в месяц.
Мария, что такое кредит IN FINE? Часто попадается, но толком непонятно, что такое и для чего и как работает - Анфиска
В двух словах – это некая схема выплат по кредиту, когда в течение срока кредита равными долями выплачиваются проценты, а основная сумма кредита выплачивается в конце. Эта схема не столь популярна, возможно, она может быть интересна тем, кто сдает недвижимость в аренду, у кого есть какие накопительные счета или депозиты, и тогда это может быть выгодно скопить и единовременно отдать банку. Мы очень редко сталкиваемся с такими схемами в своей практике, но если Вам захочется узнать более подробную информацию, пожалуйста, звоните нам, и в личных консультациях мы с Вами обсудим этот вопрос детально.
Здравствуйте, Мария! Во Франции существуют какие-то налоговые вычеты или льготы для собственников недвижимости как в России? - Людмила
Каких-то специальных налоговых льгот, насколько я знаю, нет. Такие обязательные налоги, как земельный и налог на проживание, меняться не будут. В любом случае, для того, чтобы получать льготы, нужно жить и работать во Франции и платить там налоги.
Во Франции кредитуется строящаяся недвижимость или только уже сданную можно в кредит купить? - Павел Поляков
Во Франции, в том числе, кредитуется и строящаяся недвижимость. При этом кредит выдается сразу на всю сумму. Сумма будет лежать на счете, но застройщику она перечисляется поэтапно, по мере строительства дома. Если это начальная стадия строительства, то первый транш платится за землю, затем на этапе постройки фундамента, и т.д. Заемщик выплачивает проценты на суммы, которые переводятся застройщику. Схема расчеты такого ссудного процента сложнее, чем при обычном кредите, и ставка может быть выше.
Мария, если покупать залоговый дом у банка, можно в этом же банке получить ипотеку? Дают ли банки какие-то льготы таким покупателям? Спасибо за ответ - Александра В.
Во Франции нет такой отработанной системы, как скажем, в Испании, где при самом банке может быть отдельная структура, в котором работают специалисты именно по недвижимости банка. Во французских банках, как правило, нет таких ресурсов, они больше работают на проценты по кредитам - банкам выгодней иметь заемщиков, которые исправно платят проценты. Исходя из этого, можно сказать, что специальных льгот, в частности на получение нового кредита, связанных именно с покупкой залоговой недвижимости, для нового заемщика нет. Банк будет также тщательно изучать документы нового заемщика. По схеме залога - если заемщик не выполняет условия кредитного договора, банк выставляет недвижимость на аукцион со стартовой ценой, равной остаточной сумме кредита. Банк публикует такую информацию в специальном издании.
Добрый день! Мария, как вы думаете, то, что Франция упала в мировом финансовом рейтинге, как-то отразится на отношении банков к иностранным за.мщикам? Не будут ли ужесточены условия выдачи кредитов россиянам? Спасибо - Михаил, Финам
Требования во Франции к получению кредита сегодня ужесточены не только для россиян, но и для всех заемщиков, включая французов. Общая ситуация на данный момент во Франции такова, что отказать в выдаче кредита могут любому заемщику, вне зависимости от гражданства. Условия банка одинаковы для всех, но вот возможности заемщиков по соблюдению этих требований разные. Если французы привыкли к тому, что от них требуют подтверждение официального дохода, то для них основным ужесточением является возросшая сумма первоначального взноса, составившая 50% от стоимости объекта. Для россиян же, по понятным причинам, самым жестким требованием является именно предоставление сведений об официальной заработной плате, которую необходимо подтвердить банковскими выписками за довольно продолжительный срок. Таким образом, получается, что при существующих равных условиях может сложиться впечатление, что к россиянам предъявляются какие-то особенные требования. Подобные стереотипы о невыдаче кредитов нашим соотечественникам, по моему мнению, во многих случаях сформированы самими же россиянами. Привыкшие к лояльности российских банков в рассмотрении документов о доходах, состоятельные россияне перекладывают свой российский ипотечный опыт на процедуру получения кредита во Франции, и в случае отказа, говорят о предвзятости банков. Между тем, французские банки руководствуются стандартными требованиями, которые они предъявляют ко всем заемщикам, и всегда, в первую очередь, смотрят на документы. Список необходимых документов достаточно четкий, и если человек отнесся к формированию пакета документов для банка серьезно и подготовился заранее, то, исходя из нашей практики, отказа, скорее всего, не будет. Причинами отказа россиянам в большинстве случаях могут быть либо неправильная оценка собственных возможностей с самого начала, либо проделанная в недостаточном объеме предварительная работа, либо предъявление завышенных требований к банку. К завышенным требованиям относятся, в том числе, заявки на выдачу кредитов более 60%. Здесь отмечу, что теоретически получение российским гражданином ипотеки в размере 70% (т.е. 30% первоначальный взнос) возможно, но при этом такой человек должен работать в очень крупной стабильной международной компании в мировым именем. Что касается дальнейшего ужесточения, на сегодняшний день предъявляемые требования к заемщику очень понятны и четко обозначены. Следующим шагом «ужесточения», на мой взгляд, могут быть только, действительно, немотивированные отказы банков, но у меня нет оснований для подобных прогнозов.
Как происходит процедура рефинансирования ипотеки в французских банках? - Елена
Процедура рефинансирования ипотеки во Франции стандартна, такая же, как и в других странах. Но при теоретической возможности рефинансирования ипотеки, но в настоящее время это не совсем выгодно, потому как ставка сегодня выше, чем даже пару лет назад. Единственный случай, когда можно предположить, что клиент воспользуется рефинансированием, это когда заемщик уже практически выплатил свой кредит, и у него осталась незначительная сумма, а он хочет сделать ремонт или расширить свое жилье. Тогда есть смысл рефинансировать, просто приплюсовав остаток ипотеки и новый кредит. С такими ситуациями мы сталкиваемся редко, но они имеют место.
Сколько человек могут значиться в договоре? То есть на сколько человек можно оформить ипотечный кредит? А ещ. интересно, какой нужен минимальный доход семьи чтобы банк одобрил ипотеку на 300 000 евро? - Милана
Количество заемщиков может быть любым, при этом не важно, состоят ли заемщики в родстве. Ключевым моментом в данном случае является то, что на каждого заемщика необходимо собрать полный пакет документов от и до. И, соответственно, в зависимости от пожеланий и возможностей заемщиков, банк оценивает и предлагает определенную сумму кредита. Ежемесячная сумма по кредиту не должна превышать трети от официальных доходов (заработной платы) семьи в России. Размер ежемесячного дохода семьи – это основной вопрос на сегодняшний день с учетом ужесточенных требований банков к выдаче кредитов. Официальный доход в России – это ежемесячный перевод заработной платы на банковский счет работника, подтверждением тому служит банковская выписка за последние несколько месяцев. То есть, если Вы хотите взять кредит на 300.000 евро, и приобретать недвижимость, например, за 600.000 евро (50% первоначального взноса), при учете средней ставки в 5%, сроком на 25 лет, ежемесячные выплаты составят около 1750 евро, то есть официальный доход около 5,300 тысяч евро на семью. Таким образом, эта сумма должна составлять менее одной трети от общего официального дохода семьи. Здесь стоит обратить внимание, что банк в первую очередь оценивает именно официальный доход, т.е. доходы, например, от аренды в России не будут иметь столь существенного значения для банка. Но если клиент уже имеет недвижимость во Франции и сдает ее в аренду, то эту статью дохода банк учитывает, поскольку задекларированные доходы во Франции проследить гораздо проще.
А можно кредит взять на двоих, а оформить собственность только на одного? - Саша
Если кредит оформляется на двоих человек, необходимо учесть интересы обоих владельцев недвижимости.
Здравствуйте, Мария! А как можно взять ипотеку на приобретение магазина? И что делать, если магазин мы хотим вдво.м с подругой покупать, ипотеку тоже вместе будем выплачивать? Мы в родстве не состоим, дадут нам кредит? - Лилия
Количество заемщиков может быть любым, при этом не важно, состоят ли заемщики в родстве. Ключевым моментом в данном случае является то, что на каждого заемщика необходимо собрать полный пакет документов от и до. И, соответственно, в зависимости от пожеланий и возможностей заемщиков, банк оценивает и предлагает определенную сумму кредита. Что же касается кредитов на коммерческую недвижимость, здесь есть ряд нюансов. Одним из существенных требований банка является то, что человек, претендующий на кредит с целью приобретения объекта коммерческой недвижимости, должен иметь отношение к этому бизнесу и иметь возможность подтвердить это. То есть нужно доказать банку, что человек в течение какого-то времени, скажем, в течение последних трех лет, работал в данной сфере и имеет опыт работы, который позволит ему приобрести недвижимость, заниматься этим бизнесом и в дальнейшем выплачивать ипотеку. Таким образом, получение кредита на коммерческую недвижимость - довольно сложный процесс, требующий серьезного подхода и большой предварительной подготовки. Компания «Страна Плюс» работает с французскими уполномоченными структурами, имеющими большой опыт в работе с российскими покупателями. Тесный контакт с компаниями-партнерами в области кредитования позволяет заранее оценить возможности потенциального заемщика, заручиться устным одобрением банка еще до того как потрачены средства клиента на перевод документов. Кроме того, это дает возможность без дополнительных расходов подавать документы в несколько банков одновременно, и после получения одобрения, выбирать более выгодные условия для себя, в том числе, ставку по кредиту.